1什么是非法集资？

 

非法集资类犯罪包括欺诈发行股票、债券罪，擅自设立金融机构罪，非法吸收公众存款罪，擅自发行股票、公司、企业债券罪，集资诈骗罪，组织、领导传销活动罪，非法经营罪等。其中，非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪最为常见。

 

2什么是非法吸收公众存款罪？

 

非法吸收公众存款罪是指违反国家金融管理法律规定，向社会公众吸收资金的行为。非法吸收公众存款行为同时具备下列四个条件：

 

●未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；

 

●通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；

 

●承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；

 

●向社会公众即社会不特定对象吸收资金。

 

3.什么是集资诈骗罪？

 

集资诈骗罪是指以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资的行为。

 

4非法集资的主要表现形式

 

非法集资活动涉及内容广，表现形式多样，从法律规定及目前案发情况来看，主要表现形式有以下几种：

 

●不具有房产销售的真实内容或者不以房产销售为主要目的，以返本销售、售后包租、约定回购、销售房产份额等方式非法吸收资金的；

 

●以转让林权并代为管护等方式非法吸收资金的；

 

●以代种植（养殖）、租种植（养殖）、联合种植（养殖）等方式非法吸收资金的；

　　●不具有销售商品、提供服务的真实内容或者不以销售商品、提供服务为主要目的，以商品回购、寄存代售等方式非法吸收资金的；

　　●不具有发行股票、债券的真实内容，以虚假转让股权、发售虚构债券等方式非法吸收资金的；

　　●不具有募集基金的真实内容，以假借境外基金、发售虚构基金等方式非法吸收资金的；

　　●不具有销售保险的真实内容，以假冒保险公司、伪造保险单据等方式非法吸收资金的；

　　●以投资入股的方式非法吸收资金的；

　　●以委托理财的方式非法吸收资金的；

　　●利用民间“会”、“社”等组织非法吸收资金的。

 

 5非法集资的常见手段

 

●承诺高额回报

 

非法集资者为吸收公众上当受骗，往往编造“天上掉馅饼”“一夜成富翁”的神话，通过暴利引诱许诺投资者高额回报。非法集资者在集资初期，往往按时足额兑现承诺本息，待集资达到一定规模后，就秘密转移资金或携款潜逃，使投资者遭受经济损失。

 

●编造虚假项目

 

非法集资者大多通过注册合法的公司或者企业，打着响应国家产业政策、支持新农村建设等旗号，以订立合同为幌子，编造虚假项目，承诺高额固定收益，骗取社会公众投资。有的非法集资者假借委托理财名义，故意混淆投资理财概念，利用电子黄金、投资基金、网络炒汇、电子商务等新名词迷惑社会公众，承诺稳定高额回报，欺骗社会公众投资。

 

●以虚假宣传造势

 

为了骗取社会公众信任，非法集资者在宣传上一掷千金，采取聘请明星代言、在著名报刊上刊登专访文章、雇人广为散发传单、进行社会捐赠等方式，制造虚假声势，骗取社会公众投资。

 

●利用亲情友情诱骗

 

非法集资者往往利用亲戚、朋友、同乡等关系，用高额回报诱惑社会公众参与投资。有些参与传销人员，在传销组织的精神洗脑或人身强制下，为了完成或增加自己的业绩，不惜利用亲情、地缘关系拉拢亲朋、同学或者邻居加入，使参与人员迅速蔓延，集资规模不断扩大。

 

6非法集资的社会危害

 

●非法集资使投资者遭受经济损失。非法集资犯罪分子通过欺骗手段聚集资金后，任意挥霍、浪费、转移或者非法占有，投资者很难收回资金，严重者甚至倾家荡产，血本无归。

 

●非法集资严重干扰正常的经济、金融秩序，极易引发社会风险，严重影响社会和谐。

 

7如何避免陷入非法集资的圈套？

 

一看融资资质。应通过政府部门网站查询、当面咨询等方式核实相关企业是否经过合法注册、是否具有国家金融管理部门颁发的金融业务许可证。

 

二看返利标准。对照银行贷款利率和普通金融产品的回报率，判断相关企业的返利标准是否明显过高。多数情况下，宣称高回报率、低风险的很有可能是投资陷阱。

 

三看宣传方式。多数非法集资类犯罪会采取发放传单、群发短信、电话营销、张贴海报、举行宣讲会等方式向不特定公众进行宣传，部分还会通过提供免费用餐、发放小礼品等方式吸引公众参与。切忌贪小便宜吃大亏。如果有亲戚朋友介绍加入，并声称已经获利，也要提高警惕，全面考察后审慎出资。

 

8遇到非法集资怎么办？

 

一旦发现相关机构或者个人从事非法集资活动，应当及时向公安机关报案，由公安机关立案侦查。投资者应当注意留存非法集资活动的证据，协助公安机关调查取证，保障案件尽快查办，避免损失扩大。